El RDSP y el DTC: cómo la concesión del crédito fiscal por discapacidad permite acceder a ahorros a largo plazo
Plan de Ahorro para Personas con Discapacidad (RDSP): Un plan de ahorro a largo plazo para canadienses con discapacidad que cumplan los requisitos para acogerse al crédito fiscal por discapacidad. El Gobierno federal ofrece subvenciones de contrapartida (CDSG) de hasta 3.500 dólares al año y bonos sujetos a condiciones de ingresos (CDSB) de hasta 1.000 dólares al año. El límite de aportación a lo largo de la vida es de 200.000 dólares.
Para obtener una visión general completa del DTC, consulta nuestra Guía completa sobre el crédito fiscal por discapacidad en Canadá.
Por qué es importante el RDSP
El RDSP es una de las herramientas de planificación financiera más potentes de las que disponen los canadienses con discapacidad, y requiere la aprobación del DTC como requisito previo. Con las subvenciones y los bonos del Gobierno, un RDSP puede acumular unos ahorros significativos con el tiempo, incluso con aportaciones personales modestas.
Incentivos gubernamentales
| Incentivo | Importe máximo anual | Cómo funciona |
|---|---|---|
| Subvención de Ahorro para Personas con Discapacidad de Canadá (CDSG) | Hasta 3.500 $ al año | El Gobierno iguala las aportaciones personales al 100 %, 200 % o 300 %, dependiendo de los ingresos familiares y del importe de la aportación |
| Bono de Ahorro para Discapacitados de Canadá (CDSB) | Hasta 1.000 $ al año | El Gobierno aporta directamente; no se requiere aportación personal. Sujeto a condiciones de ingresos. |
Tanto la CDSG como el CDSB tienen un límite máximo de por vida de 70 000 y 20 000 dólares, respectivamente. Las subvenciones y los bonos están disponibles hasta el final del año en que el beneficiario cumpla 49 años.
Normas clave
- Se requiere cumplir los requisitos del DTC: El beneficiario del RDSP debe cumplir los requisitos del DTC. Si se pierde la aprobación del DTC, existe un periodo de gracia, pero es posible que, con el tiempo, haya que cerrar el RDSP.
- Límite de aportaciones de por vida: 200 000 dólares en aportaciones personales.
- Importe de retención de la ayuda: Las retiradas de fondos realizadas en los 10 años siguientes a la última aportación del Gobierno pueden dar lugar a la devolución de las subvenciones y los bonos. Este es un aspecto fundamental a tener en cuenta a la hora de planificar las retiradas.
- Subvenciones y bonos con carácter retroactivo: Si se abre un RDSP con retraso, es posible que se puedan solicitar hasta 10 años de subvenciones y bonos con carácter retroactivo (sujetos a los máximos anuales).
La relación entre el DTC y el RDSP
El DTC es la puerta de acceso al RDSP. Sin la aprobación del DTC, no se puede abrir ni mantener un RDSP. Esta es una de las razones por las que la aprobación del DTC tiene implicaciones financieras que van mucho más allá del crédito fiscal anual: los incentivos gubernamentales del RDSP pueden sumar decenas de miles de dólares a los ahorros a largo plazo de una persona.
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Esta información tiene fines exclusivamente educativos. No constituye asesoramiento financiero. Última actualización: febrero de 2026.